乐陵圆融村镇银行股份有限公司

2021年度信息披露报告

乐陵圆融村镇银行2021年度财务报表审计报告书经中兴华会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了审计报告。

一、基本情况简介

法定中文名称：乐陵圆融村镇银行股份有限公司，简称：乐陵圆融村镇银行，法定英文名称：LAOLING YUANRONG VILLAGE BANK  

法定代表人：刘涛

注册及办公地址：乐陵市阜盛东路107号乐福家园西北角沿街楼。邮政编码：253600。

其他有关资料：统一社会信用代码：913714003445653473，金融许可证号：S0082H337140001。

 二、主要业务数据

2021年，乐陵圆融村镇银行全体干部员工紧紧围绕年度经营计划，齐心协力，攻坚克难，继续坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，冷静应对实体经济下行、同业竞争激烈等诸多挑战，稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建，深入推进完善公司治理工作，建立健全科学有效体制机制，在严格防范风险的前提下，较好地完成了年度各项经营任务。我行各项存款余额5.61亿元，较上年增长0.81亿元，其中储蓄存款4.03亿元，较上年增长0.73亿元；日均存款5.23亿元，较年初增长1.33亿元；各项贷款余额为5.18亿元，比上年初增长0.65亿元，其中公司类贷款余额0.48亿元，零售类贷款余额4.7亿元，抵质押占比32.45%；贷款共计2760户，户均贷款余额18.77万元；不良贷款余额672.14万元，不良率1.3%；实现经营利润950.09万元，净利润487.20万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

董事

监事

高级管理层

员工情况

2021年末，我行在职员工56人，其中合同制员工55人，占比98%劳务派遣制员工1人，占比1%；男员工34人，占比61%，女员工22人，占比39%，；党员14人，占比25%；研究生0名，占比0 %，本科学历34人，占比61%，专科学历21人，占比39%，中专0人，占比0%。

四、公司治理结构

机构设置情况

股东大会

本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

董事会

本行董事会由5名董事组成。其中：2名职工董事3名非职工董事。董事会下设财务管理委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”与小微企业金融服务委员会、消费者权益保护委员会。5个专门委员会都尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

监事会

本行监事会由3名监事组成。其中，1名职工监事，2名非职工监事。监事会对董事和高管层履职尽责情况、重大经营项目决策实施情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

高级管理层

本行高级管理层由一名行长、一名监事长、三名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

部门及分支机构情况

本行设有4个职能部室，分别为综合管理部、信贷风险部、财务会计部、合规审计部；下辖5个营业网点，为1个总行营业部、4个支行。

股东大会会议召开情况

2021年度共召开了一次股东大会。会议由山东德衡（德州）律师事务所一位律师见证，并出具了法律意见书。

董事会会议召开情况

2021年，共召开董事会5次。

监事会会议召开情况

2021年，共召开监事会4次。

五、股东情况

我行股东全部为法人股东，截止2021年末，股东持股比例分别为：          

股东山东寿光农村商业银行股份有限公司，持股金额2050万股，股权占比41%

    股东山东星光生物科技有限公司，持股金额500万股，股权占比10%。

    股东山东天成鑫利农业发展有限公司，持股金额500万股，股权占比10%。

股东银鹤机械（山东）股份有限公司，持股金额500万股，股权占比10%。

股东山东百枣纲目生物科技有限公司，持有股份500万股，股权占比10%，质押250万元股份给山东君力融资担保有限公司作反担保，质押率50％，该股权于2019年3月1日在德州市工商局办理股权出质登记手续，出质人为山东百枣纲目生物科技有限公司，质权人为山东君力融资担保有限公司。

股东乐陵市鲁辰制衣有限公司，持有股份300万股，股权占比6%，2020年12月3日在我行贷款350万元，由山东金釜工具股份有限公司保证担保，以在我行33.33%的股权作反担保，该股权于2020年8月14日在德州市工商局办理股权出质登记手续，出质人为乐陵市鲁辰制衣有限公司，质权人为山东金釜工具股份有限公司。

股东乐陵市昌泰新型建材有限公司，持有股份250万股，股权占比5%，2020年7月10日在我行贷款350万元，由山东中谷淀粉糖有限公司保证担保，以在我行48%的股权作反担保，该股权于2020年12月30日在德州市工商局办理股权出质登记手续，出质人为乐陵市昌泰新型建材有限公司，质权人为山东中谷淀粉糖有限公司。(2021年末无贷款)

股东山东龙盛食品股份有限公司，持有股份200万股，股权占比4%，质押200万元股份给山东金釜工具股份有限公司作反担保，质押率100％，该股权于2019年3月1日在德州市工商局办理股权出质登记手续，出质人为山东龙盛食品股份有限公司，质权人为山东金釜工具股份有限公司。

股东山东金釜工具股份有限公司，持有股份200万股，股权占比4%，2020年8月19日在我行贷款350万元，由乐陵市鲁辰制衣有限公司保证担保，以在我行100%的股权作反担保，该股权于2018年8月14日在德州市工商局办理股权出质登记手续，出质人为山东金釜工具股份有限公司，质权人为陵市鲁辰制衣有限公司。

关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、法人股东及其高级管理人员的贷款。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

六、三农金融服务情况

（一）强化支农支小、服务三农战略定位，践行普惠金融。合理定制2021年业务考核目标，将支农支小贷款增长作为营业网点考核指标，将信贷投放任务分解落实各单位，定期通报各单位完成情况；制定贷款户数增长考核机制，并纳入客户经理等级考核中。

（二）全力做好整村授信、沿街商铺、厅堂营销三项工作为抓手。根据各营业网点服务范围，将服务范围划分片区，各人员合理选定营销片区，以踏实干、求实效为原则，深入开展营销工作，明确模式“筛选-介入-实施-验收”整村授信四步走模式，提升各人员营销能力，将营销工作常态化。

（三）做好乡村振兴绿色贷款工作。坚持新农村建设，光伏发电正成为节能减排、农村扶贫的有力举措。我行根据相关政策，制定“乐陵圆融村镇银行光伏贷款”，拓展绿色金融、加强节能减排，截止2021年末，光伏贷款余额498笔金额3859.68万元。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2021年，本行根据发起行牢牢把握“固本强基、提质增效”工作总要求，完善了各项内控制度，牢牢筑实风险防线，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步提高。在各项指标越趋良好的情况下，加强精细化管理，增收节支，控制成本，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成。此外，本行风险部、合规部，由专门人员从事本行的风险分析和监测，风险管理能力较强。

风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案等。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险部为第二道防线，合规审计部门为第三道防线。

风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

内部控制和全面审计情况

一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任高管及离职员工进行了离任或经济责任审计；二是加强专项审计工作,如开展了股东股权和关联交易专项审计、财务部和风险部部室履职专项审计等；三是不定期开展各项常规稽核检查和风险排查，如：每季度对五个营业网点进行全面检查，覆盖面达100%；另外对五项重点违规问题、新增贷款、安全保卫等方面进行了风险隐患排查；四是按季开展员工行为排查工作，打好人员管理“防疫战”。通过高管座谈、家访、员工互评、排查账户交易等方式，不断强化我行合规文化建设，切实使员工“知规矩、守规矩”，构建“不敢违规、不想违规、不愿违规”的合规文化长效机制。五是开展了全员案防合规测试，测试采取随机方式出题，考试平均成绩达到98.57分，增强了自上而下深化合规理念和全员合规经营、规范操作的自觉性；六是扎实开展“行业规范深化年”各项活动。在“行业规范建设深化年”工作小组领导下，召开动员大会，签订合规承诺书，完善制度，强化内控等，为合规文化建设打下了坚实基础。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行通过优化费用管理，降低信贷成本，提高盈利能力，增加利润积累等举措提高资本管理。同时，通过加快网点转型、业务转型，不断优化资产负债结构，降低风险权重，实现经营战略的转型。

九、财务报告

本行2021年度财务报告由中兴华会计师事务所按中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师张敏、陈雪梅。